„Nie liczę na pieniądze z ZUSu” to prawda, ja też nie liczę na państwową emeryturę, ponieważ uważam, że to jak liczenie na wygraną w dużego lotka, co więcej wygrana w totka wydaje mi się bardziej prawdopodobna. Oczywiście może się zdarzyć, że emeryturę państwową otrzymamy, ale prawdopodobieństwo, że to wystarczy na godne życie jest małe.

Wyobraź sobie teraz, że emerytury wymyślono 100 lat temu. Wcześniej, przez całe tysiąclecia ludzie żyli bez emerytur i nikomu to nie przeszkadzało. Czy słyszałeś kiedyś o jakimś powstaniu z powodu niewypłacania przez państwo emerytur? Ja osobiście nie słyszałem, ale być może za mało uczyłem się historii. Pytam więc: o co teraz jest taka wielka awantura?

Być może chodzi o to, że obiecali ludziom, w zamian za składki na ZUS, piękne życie na emeryturze. Teraz ludzie denerwują się, bo niektórzy płaca na ZUS ładnych paręnaście lat i okazuje się, że emerytur może nie być. Co gorsza, emeryci obawiają się, że nagle ich emerytury znikną i za co będą żyć?

„Możecie przejść na emeryturę kiedy chcecie” fajnie, ale Pan Premier zapomniał dodać: jeżeli sami zadbacie o własne oszczędności. Otóż kluczem do sukcesu jest pozwolić ludziom odkładać pieniądze, na swoją emeryturę we własnym zakresie, a tym co już nie zdążą, lub już są na emeryturze Państwo musi wypłacić należne im pieniądze. Dlaczego Państwo? Ponieważ ZUS od dawna jest bankrutem i utrzymuje się tylko z dotacji Państwowych, więc pora skończyć z tą szopką.

Zajmijmy się przez chwilę ulubionym argumentem socjalistów, przeciw rozmontowaniu ZUS . „Ludzi nie stać na odkładanie na emeryturę we własnym zakresie”. Tymczasem biorąc pod uwagę średnią pensję według GUS, czyli 3 366,11zł pracownik i pracodawca co miesiąc odkładają do ZUSu 869,12zł. Dalej uważasz, że nie stać Cię na odkładanie pieniędzy na emeryturę?

Przejdźmy do prostych obliczeń. Zakładając średnią pensję, a co za tym idzie składki do ZUS na poziomie 869,12 zł czyli rocznie 10 429,44zł, przez cały okres zatrudnienia czyli powiedzmy 30 lat odłożysz w ZUSie 312 883,20zł. Powiedzmy, że nie masz czasu na inwestowanie pieniędzy, a jedyne co robisz, to odkładasz je na lokaty, co teoretycznie powinno zapewnić, że inflacja nie pochłonie Twoich oszczędności. Dzięki temu założeniu możemy uprościć obliczenia i szybko wyliczyć na ile lat życia na emeryturze starczy odłożonych pieniędzy. Otóż pieniędzy wystarczy na 7.5 roku życia nie obniżając standardu życia, a jeżeli przyjmiemy zakładane 50% zastąpienia ostatniej wypłaty, to starczy pieniędzy na 15 lat życia.

Zwróć uwagę, że zakładając rozpoczęcie pracy w wieku 20 lat, jesteśmy na emeryturze mając lat pięćdziesiąt. Zobaczmy zatem co by było, gdybyś pracował tak jak obecnie system przewiduje, czyli do 65 roku życia. W sumie odłożył byś 469 324, 80zł co wystarczy na 11.5 roku życia bez obniżania standardu i 23 lata na obniżonym standardzie. Co zatem zyskasz przez dwa lata, o które toczy się spór? Twój rachunek wyniesie 490 183,68zł co pozwoli Ci żyć na tym samym poziomie przez 12 lat i 24 lata na obniżonym poziomie.

Kurcze to Ci dopiero zyskałeś pół roku w zamian za dwa lata pracy. Wiem! Przecież to jest magia procentu składanego, czyli na koniec inwestycji pieniądze pracują najbardziej wydajnie, a więc każdy miesiąc to niesamowity zysk dla Ciebie. Niestety jest w tym mały haczyk, czy po ludzku mówiąc ściema, bo Twoje saldo w ZUSie to mniej niż zero. Dlaczego? Bo wszystkie składki oddałeś na utrzymanie obecnych emerytów.

Politycy i media wszelakie wmawiają Ci, że Twoje pieniądze będą oszczędzane, ale zaraz potem mówią, że ZUS musi istnieć, bo nie ma za co płacić obecnych emerytur. To dlatego właśnie tak bardzo rząd stara się rozwalić OFE. Tam pieniądze w odróżnieniu od ZUSu są realne. Oczywiście osobną kwestią jest skuteczność zarządzania tymi pieniędzmi, ale jaka by ona nie była to i tak jest lepiej niż w ZUSie, wystarczyło by trochę swobody w obracaniu tym kapitałem i jestem przekonany, że połowa funduszy została by przejęta przez drugą połowę, która radziła by sobie znacznie lepiej i w sumie ludzie wyszli by na tym całkiem dobrze, ale to temat na szerszą dyskusję.

Podsumowując nie dość, że ZUS to studnia bez dna i nie ważne co politycy będą z tym robić, to jeszcze oszukuje się Nas wmawiając Nam, że państwowa emerytura, to jedyne pewne źródło pieniędzy na stare lata. Ja powtórzę znane przysłowie: „Umiesz liczyć licz na siebie” zacznij inwestować w swoją inteligencję finansową, a zadziwisz sam siebie, na ile sposobów można pomnożyć pieniądze. Mało tego nasz umysł, ma zadziwiającą zdolność, która polega na tym, że jak zaczynasz o czymś myśleć, to zaczynasz zauważać że wokół Ciebie pełno jest tych rzeczy o których rozmyślasz i nagle nachodzi Cię oczywiste spostrzeżenie: „Jak ja mogłem tego nie zauważać?”. Polecam Ci odkryć świat inwestycji, jakiego jeszcze nie poznałeś, a debaty na temat emerytur będą Cie jedynie śmieszyć.

Podobne Wpisy:

1. Jak nas rąbią na emeryturach Od mojego ostatniego wpisu na temat emerytur: Zaplanuj swoją przyszłość już dziś, minęły trzy miesiące,...
2. Zaplanuj swoją przyszłość już dziś. Jak bumerang powraca ostatnimi czasy temat emerytur. Pomimo kilku prób, jeszcze żadnemu rządowi nie udało...
3. Prawdziwe oszczędności Po serii artykułów o zadłużeniu ZUSu, o tym że emerytur nie będzie, bo ZUS zbankrutuje....

Rekomendacja S przede wszystkim narzuca ograniczenie związane z kreatywną księgowością, czyli zabrania wyliczania zdolności kredytowej w oparciu o czas spłaty kredytu dłuższy niż 25 lat. Czy to dobrze? Myślę, że tak ponieważ to ograniczenie uderza głównie w ludzi balansujących na granicy. Oto przychodził Iksiński i miał mizerną zdolność kredytową, ale bank żywo zainteresowany zadłużeniem go po uszy szybko proponował wydłużeni okresu spłaty do 35 lat i po problemie. Tymczasem mało kto uświadamia sobie skalę okresu na jaki podejmuje zobowiązanie i że życie na granicy przez rok, dwa lub trzy może się udać, ale żeby żyć na granicy przez 35 lat? Wiem, że „jakoś to będzie”, ale często to „jakoś” spycha Nas na tak zwany margines. Jest też dobra strona tej decyzji: ograniczenie akcji kredytowej może pociągnąć za sobą obniżkę cen mieszkań. Już widać znaczny wzrost zainteresowania mieszkaniami z tak zwanej wielkiej płyty, ponieważ są one tańsze, a kolejnym krokiem może być obniżenie cen mieszkań w wyższym standardzie. Obawy o wykup mieszkań, kiedy te stanieją, przez zagranicznych inwestorów, możemy już śmiało włożyć między bajki, bo mieszkania w Polsce są już cenowo na poziomie europejskim, więc nie stanowią łakomego kąsku.

Rekomendacja S zamknęła w praktyce drogę do kredytów w obcej walucie. To zdecydowanie dobre posunięcie z jednego powodu: banki perfidnie wykorzystywały niewiedzę ludzi i masowo wciskały kredyty w walutach, kiedy złoty był bardzo silny, a kiedy złoty był słaby sugerowali przewalutowanie kredytu na złotówki, dzięki czemu kredytobiorca zostawał z kredytem większym niż zaciągnięty, a co gorsza większym niż wartość nieruchomości, co skłaniało banki do sięgnięcia po kolejne pieniądze w imię zabezpieczenia kredytu. Te zapędy ograniczyła dopiero sytuacja w USA, gdzie banki zaczęły zajmować nieruchomości ludzi niepłacących rat i szybko się okazało, że nie tak łatwo spieniężyć nieruchomość, a z tego wniosek płynie prosty: lepiej trzymać kredytobiorcę i doić go po trochu, ale bez przerwy, niż raz i na amen. Niestety na tym rozwiązaniu stracili ludzie którzy wiedzą kiedy opłaca się brać kredyt w walucie i kiedy go przewalutować, żeby na tym zrobić.

Jest jeszcze rekomendacja T, która weszła w życie wcześniej, ale również nakłada dość restrykcyjne obowiązki na bank, tzn. suma rat spłacanych przez kredytobiorcę nie może być większa niż 50% jego przychodu. Ja osobiście nałożyłbym na to jeszcze jeden warunek tzn. z tych obliczonych 50%: 80% to mogą być raty kredytów, a 20% to część odkładana na obowiązkowe oszczędności. Taka konstrukcja daje nam gwarancję, że wraz z upływem czasu nasz kredyt jest coraz bezpieczniejszy. Takie postępowanie ma uzasadnienie w doświadczeniu życiowym wielu ludzi. Otóż bierzemy kredyt kiedy znamy dokładnie naszą sytuację finansową i być może przez najbliższe miesiące ta sytuacja się nie zmieni, ale nie wiadomo co będzie potem, w związku z czym odkładanie pieniędzy na czarną godzinę pozwoli nam bez problemów przebrnąć przez gorszy okres, a wiadomo im dłuższy okres czasu tym większe ryzyko, że powinie nam się noga.

Najważniejsze konsekwencje wprowadzonych rekomendacji, mamy już za sobą i w skrócie można powiedzieć, że będzie trudniej o kredyt, a zdolność kredytowa będzie odczuwalnie mniejsza. W związku z powyższym przyda Ci się kilka porad dotyczących zwiększenia Twojej zdolności kredytowej.

Oczywistą sprawą jest, że każdy kredyt który posiadamy obniża naszą zdolność kredytową, ale już mniej oczywiste wydaje się być posiadanie karty kredytowej. Wcale nie musisz mieć długu, na karcie, żeby ta zmniejszała Twoją zdolność kredytową. Chodzi o to, że bank interpretuje posiadanie przez Ciebie karty, jako możliwość zadłużenia się do wysokości limitu w każdej chwili, dlatego dolicza limit do wysokości wnioskowanego kredytu. Paradoksalnie sam fakt, że na bieżąco spłacasz całe zadłużenie w okresie bezodsetkowym pomaga budować Twoją wiarygodność kredytową, o czym pisałem w krótkim raporcie Jak zbudować swoją historię kredytową.

Podobnie sytuacja wygląda z tak zwanym debetem. Otóż samo posiadanie debetu, nawet jeżeli z niego nie korzystasz, obniża Twoją zdolność kredytową. Warto więc będąc na tak zwanej granicy zamknąć kartę kredytową i debet, w celu powiększenia swojej zdolności. Na pocieszenie powiem Ci, że bank w ramach transakcji wiązanej najprawdopodobniej, sam zaoferuje Ci kartę kredytową bądź to od razu do kredytu, bądź po kilku miesiącach terminowych spłat rat kredytu.

Innym znanym sposobem jest dołączanie współkredytobiorcy. Więc jeżeli ktoś w rodzinie nie ma kredytów, dobrze zarabia i chce Ci pomóc, to śmiało możesz go o to poprosić. Banki dobrze patrzą na taką sytuację, bo zawsze to dodatkowe zabezpieczenie kredytu w postaci kolejnej osoby, która może spłacać raty. Niestety w naszych warunkach najczęściej taką pomocą mogą wesprzeć Nas rodzice, a problem w tym, że banki ograniczają maksymalny okres zaciągania kredytu przez wiek najstarszego kredytobiorcy.  W praktyce oznacza to, że całość kredytu musi być spłacono w momencie, gdy najstarszy kredytobiorca ukończy powiedzmy 70 lat. Oczywiście limit wiekowy zależy od banku, więc jeżeli chcemy podłączyć rodziców do tego kredytu to zapytaj swojego doradcę bankowego, jak to z tym limitem wiekowym w danym banku wygląda.

W ramach uzupełneinia powiem Ci jeszcze tyle, że jeżeli w jednym banku nie masz zdolności kredytowej, nie oznacza to, że w drugim banku również nie dostaniesz kredytu. Banki mają różne wymagania odnośnie klientów i to co w jednym banku od razu Cię dyskwalifikuje w innym może w ogóle nie być brane pod uwagę. Oczywiście konsekwencją tego jest fakt, że im bardziej restrykcyjna weryfikacja tym tańszy kredyt i odwrotnie im łatwiej przejść weryfikację, tym wyższe raty trzeba zapłacić.

Na koniec jeszcze małe podsumowanie odnośnie kredytu konsumenckiego:

• Kredyt konsumencki, to kredyt lub pożyczka w kwocie do 255 550zł
• Nie ma ustawowego limitu prowizji za udzielenie kredytu
• Kredyt hipoteczny nie jest kredytem konsumenckim
• W ciągu 14 dni możesz zrezygnować z kredytu bez podania przyczyny
• Jeżeli zrezygnujesz z kredytu w ciągu 14 dni, bank pobierze od Ciebie odsetki za okres od podpisania umowy, do rezygnacji z umowy.
• Bank może pobrać do 1% kwoty, która spłacana jest przed terminem lub 0.5%, jeśli umowa wygasa w mniej niż rok.
• Każdy pożyczkodawca musi przekazać formularz informacyjny, zawierający jego dane, rodzaj kredytu, czasu umowy, całkowitą kwotę, wszelkie koszty, oprocentowanie itp.
• Na życzenie klienta bank musi przekazać projekt umowy klientowi, a klient może umowę podpisać w późniejszym terminie.
• Bank musi oprzeć parametry reklamowanego kredytu na założeniach, na podstawie których udzieliłby kredytu 2/3 swoich klientów

To tyle jeżeli chodzi o kredyty, jeżeli chciałbyś o coś zapytać, to śmiało pisz pytania w komentarzach, lub napisz do mnie na maila, jeśli tylko będę znał odpowiedź, to na pewno odpiszę, a jak nie to poszukam odpowiedzi i tez dam znać co znalazłem.

Podobne Wpisy:

1. Stwórz swoją pozytywną historię kredytową Po ostatnim kryzysie banki zaczęły się uważniej przyglądać swoim klientom. Jest to szczególnie ważne, jeżeli...
2. Kredyt 0% z wiecznymi wakacjami kredytowymi Zbliżają się święta, czas zwiększonych wydatków, w związku z tym bardzo prawdopodobne, że myślisz o...
3. Na co zwrócić uwagę w banku cz.1 Nie będę prorokiem, jeżeli powiem, że banki czekają tylko na klientów o znikomej wiedzy finansowej...

Wynik portfela za te ponad pół roku to -1.04%, przy czym ING SFIO Subfundusz Globalny Długu Korporacyjnego zarobił 2.75%, a ING SFIO Subfundusz Papierów Dłużnych Rynków Wschodzących stracił -7.25%. Wnioski z tego płyną dwa: po pierwsze kup i zapomnij nie działa nawet w przypadku funduszy obligacyjnych, a dwa fundusze obligacyjne również niosą ze sobą pewne ryzyko. Oczywiście ryzyko jest mniejsze niż w przypadku funduszy akcyjnych, chociaż z drugiej strony jak się zarządza portfelem to ryzyko można minimalizować, a możliwe zyski w przypadku funduszy akcji są poza zasięgiem funduszy obligacyjnych, ale to temat na osobny

W sumie od początku inwestycji, czyli od roku portfel skurczył się o 2015,41zł czyli -10.08% to duża strata i nawet trudne warunki rynkowe nie powinny tak bardzo uszczuplać naszego portfela, zobaczmy zatem jak radziły sobie benchmarki:

• portfel zrównoważony -13.01%
• Portfel Stabilnego Wzrostu -5.06%
• Portfel Akcyjny -22.67%
• Portfel Aktywnej Alokacji -17.51%

Na tle benchmarków nie jest tak źle, lepiej tylko wypadł portfel stabilnego wzrostu, ale zauważ proszę, że on również jest na minusie, co jest nie do pomyślenia kiedy słuchamy doradców, którzy mówią, że portfele stabilnego wzrostu nie mogą tracić.

Zobaczymy co przyniesie nam rok 2012, bo początek roku jest dobry i mam nadzieję, że to będzie dobry czas na odrobienie strat, ale czas pokarze co się jeszcze wydarzy. Co do samego sposobu inwestowania wprowadzam nowość, to znaczy od teraz liczba funduszy które będą wchodzi w skład portfela wahać się będzie między 4-7 ponieważ w trudnych czasach łatwiej o błędne decyzje i takie rozbicie portfela pozwoli minimalizować straty związane z nerwowymi ruchami na rynku.

W związku z powyższym nowy skład portfela będzie wyglądał następująco:

• Allianz FIO Subfundusz Allianz Akcji 15%
• BPH SFIO Total Profit 10%
• Black Rock GF US Basic Value (EUR) 20%
• Black Rock GF World Gold (USD) 15%
• Quercus Parasolowy SFIO Subfundusz Quercus lev 15%
• Tempelton Growth (EUR) 25%

Jak widać stawiam na USA, gdzie widać pierwsze oznaki ożywienia gospodarczego więc jest szansa na solidne wzrosty. Na nasz rynek akcji stawiam tylko 30% portfela ponieważ ciągle brakuje konkretnych rozwiązań dotyczących problemów z zadłużeniem krajów strefy euro.

Wracając jeszcze na moment do zasad związanych z zarządzaniem portfelem to poza zwiększeniem liczby funduszy reszta pozostaje bez zmian: czyli stop loss na poziomie 10% i raz na trzy miesiące wymieniam w portfelu słabeuszy. To tyle jeżeli chodzi o porządki, teraz biorę się do pracy nad nowymi postami i czymś większym co mam nadzieję w najbliższym czasie będę mógł zaprezentować.

Pozdrawiam i do usłyszenia niebawem.

Podobne Wpisy:

1. Kwartalna ocena portfela Minęły trzy miesiące od początku mojego eksperymentu i czas na kolejne podsumowanie tego, co zdarzyło...
2. Portfel zdywersyfikowany Bardzo często z ust doradcy finansowego możemy usłyszeć, że portfel inwestycyjny trzeba dywersyfikować. To pozwala...
3. Stało się Tak jak przypuszczałem, przekroczyłem próg stop loss, na funduszu pakistańskim. W związku z tym, trzeba...

Warunkiem koniecznym, albo inaczej mówiąc podstawą mojego pomysłu jest kredyt pracowniczy. Być może w Twojej firmie inaczej nazywacie tą pożyczkę, ale chodzi o to, że firma pożycza Ci pieniądze na określony czas, na absolutnie bezgwiazdkowe zero procent. Jest to dość popularna forma pożyczki i jeżeli tylko jest taki kredyt w Twojej firmie, to zobacz ile możesz na tym zarobić.

Warunki udzielenia takiego kredytu, jak i jego wysokość, oraz czas trwania są zależne od ustaleń w danej firmie, w związku z tym rozważymy kilka możliwości. Założenia są proste: pożyczamy pieniądze i je inwestujemy, przy czym nasz budżet domowy nie może na tym ucierpieć, więc co miesiąc uszczuplamy nasz fundusz inwestycyjny o ratę pożyczki.

W związku z takim założeniem, instrumenty finansowe muszą być bardzo płynne, lub tak należy zarządzać kapitałem, aby co miesiąc była wolna gotówka na zasilenie budżetu domowego. Dobrym rozwiązaniem jest giełda papierów wartościowych, fundusze inwestycyjne, czy Forex w zależności od Twoich możliwości i tego jak czujesz się w konkretnych inwestycjach. Jeżeli jednak czujesz się słabo w finansowej dżungli, możesz podzielić swoje pieniądze na 12 części i ulokować je na odpowiednio długie lokaty: 1/12 kapitału, na lokatę jedno miesięczną, 1/12 kapitału na lokatę dwumiesięczną itd.

No dobrze, to ile można na tym zarobić?

Zakładamy na początek pożyczkę w wysokości 20 000zł, na 12 miesięcy, zysk liczę w ten sposób, że od kwoty w danym miesiącu liczę zysk, a następnie odejmuję od początkowej kwoty ratę pożyczki i dodaję zysk. Tak obliczona kwota stanowi podstawę do obliczenia oprocentowania w następnym miesiącu.

• Oprocentowanie 6% w skali roku, na koniec inwestycji daje zysk 647,29zł
• Oprocentowanie 8% w skali roku, na koniec inwestycji daje zysk 910,11zł
• Oprocentowanie 12% w skali roku, na koniec inwestycji daje zysk 1 399,00zł

Zobacz jeszcze ile można zarobić, kiedy pożyczka rozłożona jest na 24 miesiące:

• Oprocentowanie 6% w skali roku, na koniec inwestycji daje zysk 1 349,90zł
• Oprocentowanie 8% w skali roku, na koniec inwestycji daje zysk 1 846,77zł
• Oprocentowanie 12% w skali roku, na koniec inwestycji daje zysk 2 916,81zł

W ten właśnie prosty sposób możesz zafundować sobie dodatkową premię, której wysokość zależy tylko od twojego zaangażowania. Czy warto się w to bawić? Na to pytanie musisz sobie odpowiedzieć sam. Ja mogę tylko spytać, na co do tej pory wydawałeś pieniądze z tego rodzaju pożyczki?

Podobne Wpisy:

1. Jak liczyć zysk z lokat? Najprostszym, a raczej najpopularniejszym instrumentem finansowym są lokaty. Fakt, że mają swoje zalety, a...
2. Dodatkowe źródła pieniędzy Jeżeli pracujesz na etacie, to na pewno w którymś momencie swojego życia zawodowego pogodziłeś się...
3. Ściągnij sobie pieniądze. Pisałem ostatnio o tym jak zabezpieczyć rodzinę w razie nieprzewidzianych sytuacji, w dzisiejszym wpisie napiszę...

• Jakie są fakty i mity rynków finansowych
• W jaki sposób bezpiecznie inwestować na Giełdzie i Forexie
• Dlaczego, jak i ile można zarobić na kryzysie (który niewątpliwie przed nami)
• Co jest najważniejsze w inwestowaniu pieniędzy
• Konkretne proste narzędzia do Analiz Wykresu

Zapowiada się bardzo ciekawy Webinar, na którym nie może Cię zabraknąć, jeżeli tylko chcesz pomnażać swoje pieniądze, żeby się zapisać wejdź na stronę http://webinar.marketinwestor.pl/ i zapisz się.

Brak Podobnych Wpisów .

Po chwili zastanowienia oświeciło mnie, gdyż jest to genialnie prosty zabieg finansowy, który pozwoli Ci stale powiększać Twój majątek, a już na pewno nie uszczupli Twojego portfela. Standardowy sposób działania jest taki, że chcesz mieć nową rzecz, to ją kupujesz, najczęściej na kredyt, co dodatkowo zwiększa koszt zakupu. Zamiast tego, proponuję najpierw sprzedać nieużywane rzeczy, a za uzyskaną gotówkę kupić nowy przedmiot.

Oczywiście może być tak, że zabraknie Ci pieniędzy na nowy sprzęt, ale nie musisz się martwić, bo masz co najmniej dwa wyjścia z tej sytuacji: albo kupujesz sprzęt taki jak chcesz, ale używany, albo musisz zarobić w jakiś sposób brakująca kwotę.

Prawdę mówiąc, przy zarabianiu też chodzi, w gruncie rzeczy, o sprzedaż, czy to Twojego wolnego czasu, bądź wiedzy, czy umiejętności. Zasada jest więc prosta: wszystkie środki dozwolone, oprócz tych niezgodnych z prawem oczywiście i oprócz zaciągania kredytu. Nie wolno także podbierać pieniędzy z kont do tego celu nieprzeznaczonych, jeśli nie wiesz o co chodzi z tymi kontami, zapraszam do lektury wpisu o zarządzaniu budżetem domowym.

Dzięki takiemu podejściu do sprawy możesz mieć ciągle nowe rzeczy, nie wydając na to gotówki przeznaczonej na realizację innych celów, co z kolei przybliży Cię do finansowej niezależności.

Podobne Wpisy:

1. To czego chcesz, a to czego potrzebujesz Żyjemy w bardzo ciekawych czasach, gdzie specjaliści od marketingu wpoili nam do głów, że nie...
2. Jak się zabezpieczyć na wypadek utraty pracy Nie trzeba długo krążyć, po forach internetowych traktujących o finansach, żeby natknąć się na zasadniczy...
3. Majątek netto, dlaczego jest tak ważny Jest kilka zasadniczych różnic w sposobie myślenia bogatych i biednych. Między innymi, kiedy biedni rozmawiają...

Nie zależnie od tego, czy dzieje się coś złego czy nie, warto raz na rok zrobić sobie podsumowanie finansowe minionego roku. Wyśmienicie na takie rozważania nadaje się początek nowego roku, ale może to być dowolny termin, ważne żebyś takie podsumowanie wykonywał regularnie. W podsumowaniu chodzi o to, żeby ocenić stan realizacji celów, wyciągnąć wnioski z dotychczasowych działań, oraz skorygować cele, jeżeli to konieczne. Różne rzeczy mogą się wydarzyć w ciągu roku, Twoja sytuacja, może się poprawić, pogorszyć lub przytrafią się jakieś nieprzewidziane zdarzenia, a Twoje cele powinny być przede wszystkim realne, co znaczy możliwe do zrealizowania. Takie podsumowanie pozwala skierować Twoje działania na właściwy tor, jeżeli z jakiś powodów poszły nie w tym kierunku, który sobie wyznaczyłeś.

Jedną z większych przeszkód, jaka może się przytrafić w trakcie realizacji planu, jest utrata pracy. Oczywiście na tą okoliczność budowałeś swój fundusz awaryjny, więc nie jest źle, problem jednak w tym, że nie wiadomo, na jakim etapie budowy tego funduszu jesteś. Może się okazać, że pieniędzy starczy tylko na trzy miesiące, może pół roku. W celu maksymalizacji tego okresu, warto ograniczyć wszelkie wydatki stałe, oczywiście tam gdzie to możliwe. Oprócz czasowego pozbawienia dochodów, taka sytuacja ma też swoje plusy, w zasadzie jeden. Bardzo jasno określisz, co jest do życia niezbędne, a co jest luksusem, bez którego da się żyć. Warto tą wiedzę wykorzystać na przyszłość.

Skoro mówimy już o utracie pracy, dobrą praktyką jest posiadanie przynajmniej dwóch źródeł dochodów, wtedy tracąc jedno źródło, na przykład etat w zasadzie nic złego się nie dzieje, zakładając oczywiście, że drugie źródło dostarczy tyle pieniędzy, że starczy na spokojne życie i poszukiwania innej pracy. W tym momencie możesz sobie pomyśleć: łatwo się mówi, ale jak znaleźć to drugie, może trzecie źródło dochodów. Otóż śmiem twierdzić, że to nie jest takie trudne. Sposobów jest wiele, niektóre wymagają wkładu własnego, na przykład franczyza, inne nie wymagają wkładu własnego, na przykład prowadzenie blogu, czy pisanie kursów. Najlepiej jest zarabiać na własnym hobby, wtedy jest to przyjemność i łatwiej jest taką pracę wykonać.

Jeszcze inna sytuacja, z jaką możesz się spotkać, to niespodziewany wzrost wydatków, a co za tym idzie ilość pieniędzy przeznaczona na realizację celów zmaleje. W tym wypadku rozwiązania są dwa: albo ograniczysz wydatki stałe, albo zwiększysz dochód. Niezależnie od decyzji, do czasu ustabilizowania Twojej sytuacji powinieneś zweryfikować swoje plany i na nowo nadać priorytety celom. Oczywiście w momencie, gdy Twój przepływ pieniężny wróci do normy, możesz powrócić do poprzedniego planu.
Na zakończenie powiem, że najłatwiej jest przewidywać najwięcej jak się da i mieć w miarę elastyczny plan działania. Oczywiście są w życiu sytuację, których w żaden sposób nie jesteśmy stanie przewidzieć, ale na taką okoliczność powinieneś również być przygotowany posiadając stosowną rezerwę budżetową. Pamiętaj, że od tego, jakim jesteś strategiem zależy Twoja przyszłość finansowa.

Podobne Wpisy:

1. Zamach na nasze oszczędności Na początek muszę powiedzieć, że nie cierpię mieć racji. Pisałem na tym blogu, że całe...
2. Finansowe rozterki przy wyborze auta Co kilka lat, a może nawet częściej, jak bumerang powraca pytanie: kupić auto nowe czy...
3. Jak się zabezpieczyć na wypadek utraty pracy Nie trzeba długo krążyć, po forach internetowych traktujących o finansach, żeby natknąć się na zasadniczy...

Nie ma co ukrywać, że na dzień dzisiejszy notuję stratę na poziomie 8.08%, co przyznam się szczerze jest gorzej niż najgorszy zakładany przeze mnie scenariusz. Na swoje usprawiedliwienie mogę powiedzieć, tylko tyle że, nie mam szczęścia do atrakcyjnych rynków, a ostatnia nerwowość na rynkach nie pomaga w doborze funduszy, dlatego też zagram teraz bardziej defensywnie w celu odrobienia strat.

Stan portfela na 2011-04-17

• ING SFIO Subfundusz Globalny Długu Korporacyjnego zarobił 1.1%
• WIOF Russia and CIS Performance Fund – Class B strata -6.46%

Fundusz ING zarobił zgodnie z oczekiwaniem, natomiast WIOF Russia, mimo obiecującego odbicia pogrążył się ponownie, w związku z czym czas wymienić ten walor w portfelu. Na wymianę proponuję ING Papierów Dłużnych Rynków Wschodzących, ponieważ prezentuje bardzo dobre wyniki za okres ostatnich 6 miesięcy, no i ING wydaje się dobrze działać na rynku obligacji, co potwierdza nasza druga pozycja portfelowa.

Obecny skład portfela:

• ING SFIO Subfundusz Globalny Długu Korporacyjnego 9030.11zł
• ING SFIO Subfundusz Papierów Dłużnych Rynków Wschodzących 9369,01zł

Razem 18399.12zł

Podsumowanie benchmarków:

• Portfel Modelowy Zrównoważony zysk 0,59%; stan na dzisiaj 20 118zł
• Portfel Modelowy Stabilnego Wzrostu zysk 1.04%; stan na dzisiaj 20 208zł
• Portfel Modelowy Akcji zysk 0,1%; stan na dzisiaj 20 020zł
• Portfel Modelowy Aktywnej Alokacji zysk 0.13%; stan na dzisiaj 20 026zł

Jak widać, nasze benchmarki nie zarobiły dużo, ale w porównaniu z naszymi stratami są daleko w przodzie. My tymczasem musimy odrobić straty, poczekać aż sytuacja trochę się wyklaruje i wtedy uderzymy ponownie.
Do usłyszenia niebawem.

Podobne Wpisy:

1. Ocena portfela 20.02 Czas na pierwszą ocenę portfela blogowego. Prawda jest taka, że ostatnio rynki, może poza...
2. Stało się Tak jak przypuszczałem, przekroczyłem próg stop loss, na funduszu pakistańskim. W związku z tym, trzeba...
3. Witam serdecznie po dłuższej przerwie Musze powiedzieć, że minęło sporo czasu od ostatniego wpisu, a mimo to popularność mojego bloga...

Na początek spójrz, na swoją reakcję po przeczytaniu tego wstępu. Czy nie budzi się w Tobie jakieś wewnętrzne oburzenie? Czy nie myślisz sobie jak to? Co on tu pisze? Jak to bez auta, telewizji, telefonu, normalnie zwariował, chce nas sprowadzić do średniowiecza. Jeżeli te, lub podobne myśli pojawiły się w Twojej głowie, to znaczy, że ziarno zasiane przez marketingowców jest już co najmniej małym drzewkiem w Twojej głowie. Czy to źle? Być może Cie zaskoczę, ale uważam że nie. Przecież wszystko jest dla ludzi, tylko we wszystkim należy zachować umiar i nie wolno dać się wciągnąć w wydatki, które są ponad Twoje możliwości.

Przechodząc do sedna sprawy, chciałbym dzisiaj pokazać Ci jak nie dać się nabrać na emocjonalne sztuczki marketingowców i jak w tym wszystkim zachować zdrowy umiar, tak aby nie dać złapać się w spiralę kredytów, a w konsekwencji ściągnąć na siebie kłopoty finansowe.

Rób zakupy na chłodno

Codzienne bombardują nas tysiące reklam, a każda wmawia nam, że potrzebujemy to czy owo. Na szczęście większość z Nas już nie reaguje na treści reklamowe. Inaczej jest jednak w sklepie. Tu dobry sprzedawca, potrafi Nas tak omamić, że w zasadzie od razu kupilibyśmy wszystko co oferuje. Oczywiście większości z tych rzeczy w ogóle nie potrzebujemy, ale kupujemy, bo to okazja, a może się przyda itp. Dlatego ważne jest, aby nie dać ponieść się emocjom. Jak to zrobić? Bardzo prosto: zanim coś kupimy wróćmy do domu i dajmy sobie czas na przemyślenie sprawy, minimum trzy dni. W tym czasie trzeba się zastanowić, co zyskamy dzięki zakupowi danego przedmiotu i czy jest to warte pieniędzy, które będzie trzeba na dany przedmiot wydać. Jeżeli po okresie namysłu stwierdzisz, że tak, to kolejnym krokiem jest poszukanie najtańszej oferty danego produktu i dopiero wtedy zakup.

Wspominając o zakupach na chłodno, nie mogę pominąć zakupów w markecie. Czy nie zdarza Ci się czasem taka sytuacja, że idąc do marketu myślisz sobie, kupię tylko dwie, trzy rzeczy, a wychodzisz z pełnym koszykiem? Tak właśnie działa magia marketów. Jak się przed tym bronić? Sporządź sobie w domu listę zakupów i trzymaj się tej listy w markecie, w myśl zasady nie ma na liście, nie ma w koszyku. Oczywiście jest spora szansa, że przy którejś półce Twoje wewnętrzne Ja podpowie Ci, że tego nie ma na liście, ale jest potrzebne. Wtedy musisz sobie jasno powiedzieć, że jeżeli jest to niezbędne, to jutro wpiszesz to na listę zakupów i nawet specjalnie po tą jedną rzecz przyjedziesz do marketu.

Wiesz co się stanie na 99%? Zgadza się, nie przyjedziesz po tą niezwykle niezbędną rzecz, mało tego przy następnych zakupach, nawet nie będzie jej na liście. Dodatkowo, jeżeli potrafisz oszacować ile zapłacisz za zakupy na liście weź z domu tylko tyle gotówki ile potrzeba, żadnych kart, wtedy już na 100% kupisz tylko najpotrzebniejsze rzeczy, czyli te które są na liście.

Jeszcze jedna praktyczna uwaga: jeżeli w okresie tak zwanego chłodzenia głowy od super oferty, nie potrafisz przestać o niej myśleć chociaż na chwilę, to prawdopodobnie nie wytrzymasz nawet jednego dnia i kupisz to co oferował sprzedawca. Dlatego bardzo ważne jest, abyś skoncentrował swoją uwagę na czymś innym. Najlepiej na swoim hobby, gdyż tu jest największa szansa, że zapomnisz o reszcie świata, jeżeli nie, to pobaw się z dzieciakami, rozwiązuj krzyżówki, graj w gry komputerowe, rób cokolwiek, byle zająć czymś umysł, aby nie wymyślać sztucznych argumentów przemawiających za zakupem danej rzeczy.

Czy na pewno tego potrzebujesz i czy da się na tym zarobić?

Najważniejszą rzeczą jaka odróżnia bogatych od biednych i klasy średniej jest sposób myślenia. W tym przypadku bogaty człowiek zanim coś kupi pomyśli ile można na tym zarobić, lub ile czasu zaoszczędzi dzięki takiemu zakupowi. Ty również powinieneś przyjąć ten punkt widzenia. Kiedy już ochłoniesz z emocji, takie myślenie powinno być łatwiejsze. W związku z tym najpierw pomyśl czy na danym zakupie możesz zarobić, jeżeli nie, to czy nie da się wykorzystać tych pieniędzy w inny sposób tak, aby na nich zarobić, a potem za zarobione pieniądze kupić daną rzecz.


Alternatywą jest tutaj czas jaki można zaoszczędzić dzięki danemu zakupowi. Tutaj przychodzi mi do głowy zakup zmywarki, dzięki czemu oszczędzasz czas potrzebny do mycia naczyń i możesz go inaczej wykorzystać, na przykład mieć więcej czasu dla rodziny. Ostatnim kryterium jest wykorzystanie danego przedmiotu. Pod to pytanie podchodzi najwięcej przedmiotów rozrywkowych, bo na przykład można kupić sobie nowa konsolę do gier, tylko jeżeli nie mamy czasu, aby grać w gry, to po co ją kupować?

Nowe jest lepsze, bo jest nowe.

To jest już prawdziwe mistrzostwo marketingowców. Udało im się doprowadzić ludzi do przekonania, że nowe jest lepsze tylko dlatego, że jest nowe. Dla mnie jedynym rozwiązaniem w takiej sytuacji jest zadanie sobie bardzo istotnego pytania: czy pralka, telewizor, lodówka, telefon, samochód itd. przestały działać tylko dlatego że na rynku jest nowy model? Czy od czasu wprowadzenia nowego modelu na rynek stary działa gorzej, nie nadaje się do użytku? Prawda jest tak, że nie!


Oczywiście nowe modele są zazwyczaj wzbogacone o nową technologię, czy rozwiązania, ale to nie znaczy że sprzęt który posiadamy zepsuł się od samego faktu wprowadzenia nowości na rynek. Kiedyś usłyszałem sowa jednego z multimilionerów, który powiedział, że nikt nie jest w stanie kupić sobie wszystkiego i chodziło mu konkretnie o rzeczy materialne, nie o uczucia, czy szacunek, żeby było jasne. W związku z tym nie ma sensu kupować nowości zaraz po tym jak się pojawią na rynku, bo drenujemy sobie w ten sposób portfel, a w zamian dostajemy coś, co i tak za pół roku może rok będzie już starszym modelem.

Szukaj tańszych alternatyw

Utarło się, że tańsza alternatywa jest gorsza. Otóż nic bardziej mylnego. Często jest tak, że alternatywne produkty wcale nie ustępują jakością tym droższym, a czasem są wręcz lepiej wykonane. Oczywiście nie jest to regułą, natomiast regułą dla Ciebie powinno być szukanie alternatyw. Na przykład zamiast kupować dany towar w sklepie można go odkupić od kogoś, kto chce go odsprzedać, bo na przykład nie spełnił jego oczekiwań. W ten sposób kupujesz mało używany przedmiot o wiele taniej niż w sklepie, a nie wykluczone że towar będzie ciągle w okresie gwarancyjnym.

Pamiętaj, że tylko Ty decydujesz w jaki sposób wydajesz swoje pieniądze i to od Ciebie zależy stan Twojego portfela. Pamiętaj także, że emocje są najczęściej złym doradcą, a w przypadku finansów, to już na pewno najgorszym.

Podobne Wpisy:

1. Zanim kupisz sprzedaj Ponieważ mam w domu małego smyka, czasem zaglądam do gazet dla rodziców. Tym razem przeczytałem...